消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用，这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。在发达国家，消费金融公司主要面向有稳定收入的中低端个人客户。消费金融公司由于具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、
国家金融监督管理总局前不久发布《消费金融公司管理办法(征求意见稿)》，在原先《消费金融公司试点管理办法》的基础上，提高了消费金融公司主要出资人资格要求和出资比例，并对消费金融公司内部各项管理进行细致规定。新管理办法有助于促进消费金融领域头部公司快速做大做强，实现促进消费市场稳健发展目标。
在创新消费金融产品方面，由于消费市场广阔、相应需求丰富，可以充分发挥消费金融业务模式灵活的优势，不断创新产品，促进我国消费更上一层楼。例如，围绕教育、医疗、养老、乡村振兴等重点领域，开发出有针对性的金融产品，通过金融手段满足人民美好生活需要，促进共同富裕。应当从空间和时间维度提供更多不同类型的消费产品供给，聚焦目标客户不同阶段的需求，实现对衣食住行全覆盖。
在提高科技赋能方面，消费金融具有额度小、客户分散、频率高等特点，消费金融公司更有动力通过运用先进科技手段降低业务风险。一方面，金融科技能够改善公司的业务流程、信用评估、风险管理、贷后管理等方面，优化公司运营效率。另一方面，科技手段能够改善当下征信信息系统和大数据库，为建立第三方信用评级和征信机构的数据共享机制提供可能，降低消费金融业务风险。
据中研产业研究院《2024-2029年消费金融产业现状及未来发展趋势分析报告》分析：
在我国当前的宏观经济形势下，适时地出台相关管理办法是适应客观经济形势的趋势和需要的。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。
消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用，这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。在发达国家，消费金融公司主要面向有稳定收入的中低端个人客户。消费金融公司由于具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，广受不同消费群体欢迎。
有数据显示，中国最大的家电连锁企业之一—苏宁电器(002024,股吧)的部分零售网点因有消费信贷的支持销量增加了40%。不少专家指出，要大规模启动国内消费市场，除了加大银行等机构的信贷支持以外，还需要消费金融公司等更多专业化金融机构的支持。
当前，最迫切需要的是提高国民的消费水平与能力。要通过减税让利等方式扶持与促进企业发展，同时通过收入分配制度改革与税收政策调节国民收入差距，让多数国民具有不断扩大消费的经济能力;比方通过出台更为严厉的房地产市场宏观调控政策，将房价稳定在与国民普遍消费能力相适应的水平等等。还有，不断健全社会保障制度建设，提高社会保障制度的保障水平，解除国民消费上的后顾之忧。只有在国民消费水平与能力不断得到提升，敢于放心大胆地消费的情况下，再借助于消费金融公司等贷款制度创新，才能在更大程度上实现促进消费、扩大内需的目的。
随着消费金融市场规模逐渐增长，行业发展的长期驱动力受到关注。业内人士认为，各类机构应发挥特色和优势，根据不同客群，创新金融产品与服务，实现差异化竞争。
消费金融已成为机构的必争之地。商业银行、消金公司、电商平台、小贷公司等均已入局“消费金融战”。在招联首席研究员董希淼看来，我国消费金融行业已经基本形成多主体参与、多层次服务的完整体系。
具体而言，头部机构主要为商业银行，通过信用卡、消费贷款来提供服务;中部机构包括消费金融公司、头部互联网平台，对客户资质要求相对宽松，根据客户不同差异化定价;底部是一些中小互联网平台、小贷公司等，它们主要服务于更下沉的客户。
展望2024年，中信证券研报显示，我国消费信贷需求有望进一步回暖。银行可能加大对优质消费贷客群的营销力度。在此背景下，消金公司可能选择更加长尾的客户，对风险定价能力的要求亦更高。行业竞争加剧，如何在存量竞争时代“智胜”消费金融市场是行业探索的话题。BCG报告提出“DOUBLE”增长引擎，建议消费金融从业机构针对不同客群采取差异化战略，以精细化、集约化的方式经营优选客群，以风险量化、营销专业化、产品多元化的方式经营次优客群，以贷前风控智能化、贷中贷后体系化的方式经营大众客群。
金融机构需根据自身战略定位与资源禀赋，明确不同的聚焦方向。对于中小型银行而言，探索下沉市场与客群成为必然，因而需要强化风控能力。一是回归风险本质，基于客户行为特征等，构建战略型客群细分框架和战略，做牢优质客户基本盘;二是持续打造下沉客群风控能力，强化外部数据引入，构建宽进严出、高频迭代的贷中智能风控能力等;三是利用数字化信贷工厂等方式提升审批效率与精准度。
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3消费金融市场发展前景广阔 展望2024年我国消费信贷需求有望进一步回暖
5近日金融监管总局修订形成《消费金融公司管理办法(征求意见稿)》消费金融产业现状分析
